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打造數(shù)字金融引擎服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效雙提升——專訪普華永道中國金融業(yè)主管合伙人張立鈞
發(fā)布時間:2025-04-11 11:25:23 已經(jīng)被瀏覽:87175次 來源:證券日報
????近日,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》提出,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分獲取借款人基本情況、收入、負(fù)債、還款來源等必要信息,與具有合法征信業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場機(jī)構(gòu)開展商業(yè)合作獲取征信服務(wù),自主開展風(fēng)險評價與審批。 ????隨著互聯(lián)網(wǎng)、AI及大數(shù)據(jù)分析等數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展,金融服務(wù)數(shù)據(jù)化已成為金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)和社會數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然要求。那么,數(shù)據(jù)究竟蘊含著怎樣的“魔力”與潛力?它又將如何重塑金融格局并深度影響經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展脈絡(luò)?帶著這些問題,《證券日報》記者近日獨家采訪了普華永道中國金融業(yè)主管合伙人張立鈞,試圖從專業(yè)視角深入剖析其中奧秘,探尋數(shù)據(jù)在新時代浪潮中肩負(fù)的使命與擔(dān)當(dāng)。 ????以數(shù)字金融為切口 ????支撐“五篇大文章”融合發(fā)展 ????金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈,是國家核心競爭力的重要組成部分。 ????2024年7月份,黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》對進(jìn)一步深化金融體制改革作出重大部署,強調(diào)“積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融,加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)”。 ????隨著信息化的高速演進(jìn)和金融的深度結(jié)合,數(shù)字金融占據(jù)著愈發(fā)重要的地位。 ????張立鈞對《證券日報》記者表示,數(shù)字金融具有兩層重要意義。其一,體現(xiàn)為金融對數(shù)字經(jīng)濟(jì)的支持作用。這里的數(shù)字經(jīng)濟(jì)涵蓋信息化數(shù)字硬件技術(shù)服務(wù)等領(lǐng)域,既包含數(shù)字原生產(chǎn)業(yè),也涉及數(shù)字貿(mào)易以及數(shù)字服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)要素。 ????其二,是運用數(shù)字化手段與技術(shù),促使金融在服務(wù)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等重要領(lǐng)域時能夠?qū)崿F(xiàn)優(yōu)化提升。這種提升具體表現(xiàn)為降低成本、提高效率,能夠為客戶以及金融生態(tài)中的參與者,即金融產(chǎn)品使用者,帶來更優(yōu)質(zhì)的體驗。同時,新的數(shù)字化技術(shù)還能夠推動行業(yè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)生重構(gòu)與變革。 ????以數(shù)字金融賦能普惠金融發(fā)展為例,張立鈞介紹,傳統(tǒng)金融服務(wù)個體農(nóng)戶時問題重重,其觸達(dá)依賴人力,分行支行模式讓人力成本頗高,且小作坊式的農(nóng)戶經(jīng)營風(fēng)險難判,這使得個體農(nóng)戶授信成本高昂。而數(shù)字化技術(shù)介入后則大不一樣,通過手機(jī)App遠(yuǎn)程監(jiān)控交互、無人機(jī)與遙感器等,可深度了解農(nóng)戶生產(chǎn)生活與產(chǎn)品信息,精準(zhǔn)判斷風(fēng)險,獲得授信底氣,成功解決信息不對稱、不透明及服務(wù)成本高的問題,激發(fā)銀行服務(wù)弱勢群體的動力,達(dá)成普惠金融目標(biāo)。 ????鑒于數(shù)字金融占據(jù)的關(guān)鍵地位以及發(fā)揮的重要作用,對于金融機(jī)構(gòu)而言,如何在數(shù)字化浪潮中抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn),構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字金融時代的運營模式與風(fēng)控體系,成為亟須深入思考與探索的課題。 ????張立鈞建議,金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字金融領(lǐng)域的發(fā)展主要聚焦于兩大重點方向。一是務(wù)必全力服務(wù)好數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的各類產(chǎn)業(yè),其中包括充滿創(chuàng)新活力的數(shù)字原生產(chǎn)業(yè)、與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)深度融合的數(shù)字孿生產(chǎn)業(yè);二是要充分且巧妙地運用大數(shù)據(jù)、云計算等一系列先進(jìn)的數(shù)字化技術(shù),以此實現(xiàn)降低成本、提高效率、優(yōu)化客戶體驗以及推動金融生態(tài)體系深刻變革等多重積極效果。 ????以數(shù)據(jù)要素為抓手 ????打造制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級新支點 ????在當(dāng)今數(shù)字化浪潮中,數(shù)字金融已成為推動各領(lǐng)域變革的關(guān)鍵力量,其通過創(chuàng)新模式與手段,在優(yōu)化資源配置、提升服務(wù)效率等方面展現(xiàn)出較大潛力。然而,當(dāng)我們將目光聚焦于實體經(jīng)濟(jì)的核心——制造業(yè)時,會發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)同樣能夠為其發(fā)展提供強有力的支撐。 ????張立鈞表示,在當(dāng)今時代,無論是金融行業(yè)、制造業(yè),還是其他諸多行業(yè),數(shù)據(jù)皆堪稱要素中的核心要素。對于數(shù)字原生產(chǎn)業(yè)而言,數(shù)據(jù)是其構(gòu)建與運營的根基,是不可或缺的生產(chǎn)原材料要素,直接參與價值創(chuàng)造的全過程。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中,數(shù)據(jù)則成為輔助其實現(xiàn)降本提效、提升客戶體驗等目標(biāo)的有力工具。它能夠為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提供精準(zhǔn)的市場信息、優(yōu)化生產(chǎn)流程以及深入了解客戶需求,從而推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在數(shù)字浪潮中煥發(fā)出新活力與競爭力。 ????但不可否認(rèn)的是,目前數(shù)據(jù)要素與制造業(yè)融合發(fā)展仍面臨挑戰(zhàn)。張立鈞表示,一是我國傳統(tǒng)工業(yè)自動化與標(biāo)準(zhǔn)化沉淀不足,發(fā)展歷程短,現(xiàn)在想要快速邁向信息化與智能化,在技術(shù)對接、體系搭建、思維轉(zhuǎn)換等方面面臨諸多難題。二是我國制造業(yè)以小企業(yè)居多,巨頭企業(yè)占比小。小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型困難重重,因需投入大量人力、物力、財力而動力匱乏,且缺乏頭部企業(yè)引領(lǐng)帶動,自身難以探索轉(zhuǎn)型路徑。三是數(shù)據(jù)要素流通受阻。 ????因此,張立鈞建議,從應(yīng)用角度看,我國現(xiàn)階段及未來較長時間內(nèi),應(yīng)重點聚焦垂類細(xì)分領(lǐng)域的行業(yè)小模型構(gòu)建。通用大模型靠采集千億級數(shù)據(jù)形成,通用性強,適用于多領(lǐng)域一般性場景。但交通、大健康等垂類領(lǐng)域小模型有特殊要求,需大量相關(guān)行業(yè)專屬數(shù)據(jù)支撐,才能構(gòu)建出契合行業(yè)特點、針對性強的模型。這類垂類模型對我國產(chǎn)業(yè)升級意義重大,能挖掘細(xì)分行業(yè)潛在價值,助力產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,是制造業(yè)在數(shù)字化浪潮中彎道超車的關(guān)鍵突破口。 相關(guān)文章
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